Le style de vie de Madison Ave est partout o nous regardons. Vous savez de quoi je parle… Un rythme rapide… De belles maisons, de belles voitures neuves, deux nouvelles motos dans le garage, un bain remous ct de la piscine, des restaurants chics tous les soirs… Tout ce que vous dsirez l , votre entire disposition. Les annonceurs sont des experts pour exploiter nos rves d’avoir la capacit de vivre comme a. (Le glamour d’une nouvelle voiture brillante sur une chausse mouille la nuit est une vente sre.) mais il y a un groupe d’annonceurs qui est particulirement dou pour nous faire croire que le style de vie de Madison Ave. est accessible chacun d’entre nous… Le socits de cartes de crdit.
Regardons quelques-unes de leurs publicits. Il existe une carte de crdit majeure que vous connaissez tous. Leur slogan de pub tl ? « C’est partout o vous voulez tre ! » Et cela montre gnralement des personnes qui voyagent travers le monde, profitant de tout ce que la vie (avec des cartes de crdit) a offrir. Maintenant, qu’est-ce que cette entreprise essaie de dire ici ? Ils essaient de vous faire croire que cette carte de crdit vous emmnera n’importe o et partout o vous voulez aller dans la vie.
Je viens de recevoir une demande de carte de crdit pr-approuve par la poste. Le titre disait « obtenez le crdit que vous mritez! » Vous fait vous sentir bien n’est-ce pas? …Pour savoir que vous mritez quelque chose. Cela vous donne envie de vous lever et de vous battre – parce que cela implique qu’en ce moment, vous n’obtenez pas ce que vous mritez. Aprs tout, le crdit est un droit constitutionnel, n’est-ce pas ?
Voici un extrait d’un autre que j’ai reu par la poste l’autre jour. Une partie de la lettre de vente disait: « Seul un groupe restreint de personnes portera jamais la carte d’or. Elle vous identifie instantanment comme quelqu’un de spcial – celui qui a gagn un degr suprieur de libert financire (soulignement ajout) – et celui qui s’attend des niveaux plus levs. de flexibilit financire, de commodit et de service dans toutes vos transactions. »
a sonne bien, n’est-ce pas? Surtout la partie sur la libert financire. Aprs tout, la libert financire n’est-elle pas ce que nous dsirons tous ?
Toutes ces campagnes publicitaires sont construites autour d’un principe : « Vous pouvez amliorer votre style de vie en utilisant le crdit plutt qu’en dpensant de l’argent. »
Il y a un problme ici… Cette prmisse est un mensonge !
Voici la ralit : vous pouvez vivre mieux pendant quelques annes en utilisant le crdit, mais ensuite vous passerez le reste de votre vie vivre en dessous de vos moyens en essayant de tout rembourser. Tout n’est qu’illusion.
Le crdit vous fait croire que vous vous portez bien (ou du moins que vous vous en sortez plutt bien) parce que vous avez toutes ces choses . Mais voici les faits : si vous faites un achat de 2 000 $ par carte de crdit 19,8 % et que vous n’effectuez que les versements minimaux, il vous faudra 31 ans pour le rembourser et vous paierez 8 202 $ d’intrts ! Cela signifie qu’en utilisant le crdit, vous payez cinq fois plus que si vous utilisiez de l’argent comptant.
Vas-y. Achetez toutes ces belles choses crdit, et je n’utiliserai que de l’argent liquide. Voyons ce qui se passe. Au dbut, vous aurez une belle voiture ou deux, un beau bateau, de beaux meubles et une excellente chane stro, etc. Et je conduirai des voitures plus anciennes. J’aurai des meubles et des vtements de « vente de garage amricaine ancienne ». Et je vais probablement me priver de cette moto que j’aimerais vraiment avoir, car je n’ai pas l’argent pour l’acheter.
Selon toutes les apparences, il semblera que vous ayez beaucoup plus de succs que moi… Au dbut. Mais que se passe-t-il vraiment ici ? Dans quelques annes, non seulement je vous rattraperai, mais je vous passerai ct et je vous laisserai dans la poussire financirement. C’est parce que, lorsque vous avez pay 10 000 $ pour un achat de 2 000 $ avec votre carte de crdit, j’ai conomis jusqu’ ce que j’aie les 2 000 $ pour payer en espces. Ensuite, j’ai pu investir les 8 000 $ supplmentaires que vous avez dpenss en intrts. Vous aviez des intrts composs qui travaillaient contre vous, mais j’avais des intrts composs qui travaillaient pour moi ! (Et c’est l que vous voulez tre!)
dix ou vingt ans plus tard, vous serez endett jusqu’au lobe de l’oreille, essayant toujours de vivre le style de vie illusoire de Madison Ave. Mais je conduirai des voitures de 4 ou 5 ans au lieu de neuves, tandis que je regarderai tranquillement mon portefeuille d’investissement se chiffrer en millions – littralement !
D’ici l , je travaillerai parce que je le veux, pas parce que je le dois. Et je pourrai me permettre d’acheter peu prs tout ce que je veux… en liquide ! … Pendant que vous transpirez de l’conomie et de la prochaine rduction des effectifs ou que vous recherchez la prochaine augmentation de salaire de 50 $ – juste pour que vous puissiez rester au courant de tous ces paiements par carte de crdit que vous effectuez pour des choses que vous avez achetes il y a des annes et que vous avez probablement oubli maintenant de toute faon.
Commencez-vous saisir l’image ? Le crdit ne vous sert rien. Il promet (et offre) des gains court terme. Mais cela apporte toujours une douleur long terme. En poursuivant le style de vie de Madison Ave en utilisant le crdit, vous vous en loignez davantage. Les gens riches comprennent ce principe. C’est pourquoi ils sont riches. Il existe un livre fascinant intitul « The Millionaire Next Door », crit par Thomas Stanley et William Danko. (Publi par des livres de poche, une division de Simon & Schuster inc.) les auteurs ont pass de nombreuses annes interviewer les riches. (Ceux dont la valeur nette se situe entre 1 et 5 millions de dollars.) et des choses trs intressantes ont merg de leur tude.
Regardons les habitudes d’achat d’automobiles des riches. Quel type de voiture vous attendez-vous ce qu’un millionnaire conduise ? Une voiture de luxe chre ou une belle voiture de sport trangre ? Eh bien, Stanley & Danko ont dcouvert que ce n’est pas du tout le cas. Ils ont constat que la marque la plus populaire conduite par les riches est Ford. Et les modles les plus populaires sont les micros f-150 et les explorateurs !
Voici ce que Stanley et Danko ont dire : « Comment les millionnaires s’y prennent-ils pour acqurir des vhicules ? Environ 81 % achtent leurs vhicules. Le solde en location. Seuls 23,5 % des millionnaires possdent de nouvelles voitures. La plupart n’ont pas achet de voiture au cours des deux dernires annes. . En fait, 25,2 % n’ont pas achet de vhicule moteur depuis quatre ans ou plus. Combien les millionnaires paient-ils pour ces vhicules ? Le millionnaire typique (ceux du 50e centile) a pay 24 800 $ pour son acquisition la plus rcente. Notez que 30 % ont dpens 19 500 $ ou moins.
Notez galement que l’acheteur amricain moyen d’un vhicule automobile neuf a dbours plus de 21 000 $ pour sa plus rcente acquisition. Ce n’est pas beaucoup moins que les 24 800 $ pays par les millionnaires ! De plus, tous ces millionnaires n’ont pas achet de vhicules neufs. Combien ont indiqu que leur vhicule le plus rcent a t utilis ? Prs de 37 pour cent. De plus, de nombreux millionnaires ont indiqu qu’ils ont rcemment vendu moins cher, c’est- -dire qu’ils ont achet des vhicules moins chers qu’auparavant. » (Pp.112-113)
en d’autres termes, les millionnaires conduisent des vhicules moyens ! Pourquoi conduisent-ils des voitures moyennes et plus anciennes au lieu de voitures de luxe flambant neuves ?
1. Ils sont riches *parce* qu’ils conduisent des voitures plus anciennes et moyennes, et ils savent que s’ils achetaient tout le temps de nouvelles voitures de luxe, ils ne seraient pas riches.
2. Ils ne se sentent pas obligs de maintenir un symbole de statut social ou de suivre le rythme des Jones parce qu’ils savent qu’ils valent bien plus que ce dont les Jones pourraient mme rver.
Ma femme a rcemment parl avec un mcanicien qui rvait d’acheter sa propre installation pour son entreprise de rparation automobile. Mais pour lui, ce n’tait qu’un rve. Il ne pourrait jamais se le permettre. Pourtant, dans son alle se trouvait une belle camionnette 4×4 diesel flambant neuve, turbocompresse, avec cabine king et etc., etc. En fait, il a mme plaisant propos de « l’hypothque » sur son camion. Mais ce qu’il ne ralisait pas, c’est que s’il n’avait pas adhr l’attrait de cette magnifique camionnette neuve, il aurait pu acheter son garage et possder sa propre entreprise.
S’il avait conduit un camion plus ancien et achet sa propre entreprise la place, il aurait finalement eu la libert de pouvoir conduire ce qu’il voulait ! Atteindre l’attrait du style de vie de Madison Ave l’empchait d’atteindre le style de vie de Madison Ave !
Pour vivre le style de vie de Madison Avenue, vous devez d’abord viter le style de vie de Madison Avenue. Ne dpensez pas 10 000 $ pour un achat de 2 000 $ parce que vous l’avez achet avec une carte de crdit ! Au lieu de cela, conomisez 2 000 $, achetez-le en espces et investissez les 8 000 $. liminez toutes vos dettes – y compris votre hypothque – puis investissez l’argent que vous gaspillez en payant des intrts.
Si vous le faites rgulirement, les intrts composs travailleront pour vous plutt que contre vous, et dans vingt ans, vous dcouvrirez que vous avez une nouvelle adresse sur Madison Avenue !
